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CONTRAT DE CAPITALISATION

Le contrat de capitalisation : le cousin malin de l’assurance vie… pour particuliers et entreprises

On parle souvent d’assurance vie (à juste titre), mais on oublie parfois son cousin tout aussi intéressant : le contrat de capitalisation.
 

C’est un outil souvent méconnu, et pourtant redoutablement efficace pour faire fructifier une épargne personnelle, ou valoriser l’excédent de trésorerie d’une entreprise, tout en optimisant la fiscalité.

Pour les particuliers : un outil patrimonial flexible

Le contrat de capitalisation fonctionne très proche d’une assurance vie :
 

  • Vous investissez votre épargne dans des supports sécurisés ou dynamiques (fonds euros, unités de compte…).

  • Vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse sur les gains, surtout après 8 ans.

  • Vous gardez la souplesse des retraits : vous pouvez récupérer votre argent à tout moment, partiellement ou totalement.
     

Mais il a un atout en plus : il se transmet différemment.
Contrairement à l’assurance vie, il fait partie de votre patrimoine successoral, ce qui peut être stratégiquement intéressant dans certains montages patrimoniaux ou familiaux

Pour les particuliers : un outil patrimonial flexible

Vous êtes chef d’entreprise et vous avez de la trésorerie qui dort sur le compte courant de la société ?


Le contrat de capitalisation peut devenir un véritable outil de performance.
 

  • Vous pouvez placer l’excédent de trésorerie dans un contrat de capitalisation au nom de la société.

  • Vous accédez à des supports d’investissement diversifiés, avec des rendements bien supérieurs à ceux d’un compte courant ou d’un livret pro.

  • Vous restez libre : retraits possibles, gestion adaptée à vos besoins, souplesse dans l’allocation.
     

Et surtout : pas besoin de transformer votre entreprise en société de gestion !
Le capital reste disponible, tout en travaillant beaucoup plus intelligemment que s’il restait sur un compte bancaire à 0 %.

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👉 En résumé :

 

  • Pour les particuliers : une alternative ou un complément à l’assurance vie, utile en cas de transmission ou de stratégie patrimoniale spécifique.

  • Pour les professionnels : le contrat idéal pour faire travailler une trésorerie excédentaire, sans prendre de risques inutiles, avec une fiscalité maîtrisée et une souplesse de gestion.
     

📈 Que vous soyez un investisseur particulier ou un dirigeant d’entreprise, le contrat de capitalisation est un levier discret mais puissant pour faire fructifier votre argent intelligemment.
 

🔍 Vous souhaitez savoir si c’est adapté à votre situation ? Je vous accompagne pour mettre en place une stratégie claire, rentable et sur mesure.

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